作者:何斌(九卦金融圈专栏作家)
编辑:金明正、杨文华
来源:九卦金融圈
一、金融数字化加快发展
《建议》提出要加快数字化发展。发展数字经济,推进数字产业化和产业数字化,推动数字经济和实体经济深度融合,打造具有国际竞争力的数字产业集群。加强数字社会、数字政府建设,提升公共服务、社会治理等数字化智能化水平。扩大基础公共信息数据有序开放,建设国家数据统一共享开放..。保障国家数据安全,加强个人信息保护。
二、金融科技推动银行业变革
三、技术与业务深度融合
预计“十四五”期间,技术与业务将进一步深度融合。技术与业务的深度融合趋势主要体现在两个方面:一是从技术对业务的影响角度来看,技术与业务的界限趋于模糊和交融,从初期的技术支撑业务,到现在的技术改变业务,直至未来的技术创造业务。比如随着5G技术的应用,5G银行网点、开放银行、动产融资等全新的业务模式正在改变银行的商业模式,技术对于业务的影响正在进入全新的阶段。二是从业务反向驱动技术的角度来看,新的金融应用场景又将成为新技术研发和应用的重要驱动力。比如分布式架构转型及分布式数据库应用等,正是由于在金融场景的逐步尝试应用,相关技术理论才不断得到验证,底层技术研发才得以不断进步。
伴随着技术与业务的深度融合,一方面,银行业金融机构将最新的技术成果应用到现有的业务流程中,改进现有的金融产品和服务,创造全新的金融产品和服务,提升金融产品和服务的适用性和精准度,增强金融业务效率,满足消费者个性化的金融需求。另一方面,新技术将对银行现有的业务流程进行再造,实时收集银行产品与业务的运行情况,为调整业务方向,优化业务流程提供技术支持和指导。
四、金融科技助力普惠金融
普惠金融的实质是解决相对弱势群体的金融覆盖性和可获得性,随着金融科技的发展,尤其是近年来大数据技术与深度学习不断进化、金融产品与金融服务模式发生了重大变革,普惠金融经历了从微型金融到普惠金融直至数字普惠金融的演进与发展。银行业金融机构利用金融科技手段,有效提升了普惠金融领域的运营效率和风险管理,在服务普惠、长尾客户方面已经取得了显著的进展。随着金融科技对数字普惠基础设施建设的完善,普惠金融生态系统更加健全,底层技术融合将全面提高数字普惠价值,数字普惠金融服务也将更精准、更高效。
五、金融科技监管持续强化
“十四五”期间,随着金融科技的加速发展,预计在金融监管方面,对金融科技“强监管”也将迈入常态化,监管科技等新型监管工具和模式将成为主流。与金融科技高速发展的趋势相比,当前我国监管科技水平还不高,监管工具和手段难以满足实际需要。在新的技术环境下,金融机构面临的七大金融风险——信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险和系统性风险,会以更具隐蔽性、波动性和挑战性的形式展现。因此,必须不断加强金融科技监管,将所有金融业务和活动都纳入监管体系,实行穿透式监管,促进金融科技更高效、更合规地服务实体经济,守住不发生系统性金融风险底线。
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