这五年，上海金融更强、更实、更普惠

五年间，上海的金融机构越聚越多，其中持牌金融机构近1700家，各类金融机构逾万家。

五年间，上海的金融市场越做越大，年成交额稳稳站在2000万亿元台阶之上。

五年间，上海的金融业增加值增长49.6%，从业人员达50万之巨。

五年间，上海金融的高度、深度、广度和温度，都发生了可喜的变化。

大国经济崛起，必然也伴随着一个甚至多个国际金融中心的崛起。

2021年8月24日，上海市政府新闻办举行新闻发布会，上海市委常委、常务副市长吴清介绍《上海国际金融中心建设“十四五”规划》相关情况，上海市地方金融监管局局长解冬、中国人民银行上海总部副主任孙辉、上海证监局局长程合红、上海银保监局副局长刘琦、上海市发展改革委副主任王华杰等共同出席并回答记者提问。

吴清介绍，到2020年，上海已基本建成与我国经济实力和人民币国际地位相适应的国际金融中心，为下一步发展奠定了坚实基础。

由英国Z/Yen集团与中国（深圳）综合开发研究院于3月底联合发布的最新一期“全球金融中心指数”报告显示，上海排名第四。这一排名在2017年为第六，以后曾经上升至第三。这说明，上海已经稳步迈入全球金融中心前列。

上海国际金融中心的实力变强，这从机构、市场、价格话语权、风险控制能力等各个方面也能得到说明。

中外金融机构扎堆云集。截至2021年9月底，上海持牌金融机构总数达1696家，外资金融机构约占三分之一。外资法人银行、保险机构、基金管理公司均占内地总数的50%左右，成为境内外资金融机构最多的城市。全球资管规模前十的资管机构均已在沪开展业务。

金融市场格局更加宏大。股票、债券、货币、外汇、商品期货、金融期货、黄金、保险、票据、信托等金融产品，门类齐全，交易活跃，2020年、2021年连续两年，上海金融市场交易额超过2000万亿元，其中2020年2274.8万亿元，2021年2511万亿元。

市场定价功能不断增强。人民币利率、汇率、债券收益率，以及黄金、铜、原油等系列商品的国际价格，均已烙上深深的“上海印记”，有的甚至被称为“上海价格”，引起国际金融市场的重视。

支付清算功能发展迅速。人民币跨境支付系统（CIPS）、城银清算服务公司、全球清算对手方协会（CCP12）等一批重要清算机构或组织落户上海，上海已成为全球交易规模最大的银行卡交易清算中心，人民币跨境支付系统业务已覆盖近200个国家和地区。

风险管理功能，特别是商品期货与期权、金融期货与期权、集中清算等利用市场管理金融风险的能力大幅提升。

金融改革创新深入推进，有力支持实体经济发展。临港新片区、进博会、科创板、长三角一体化、生物医药、新能源……在一长串的改革创新名单里，总能找到上海金融业高度活跃的身影，他们的支持常常被点赞为“金融定心丸”“金融推进器”“金融压舱石”。

灾难面前有担当有本领，在本轮新冠疫情期间，上海50万金融人经受住了严峻考验。3月27日深夜，2万多名金融人离家“逆行”驻守单位60余天，数十万金融人居家办公，各大交易所和金融机构核心业务正常开展，内外资金有序流动，公司照常IPO，银证保股债汇各类产品照常交易，金融中心安稳如山。

坚守初心，回归本源，服务实体经济，是过去五年上海金融业高声唱响的主旋律。

直接融资和间接融资各展其长，共同发力切实为实体经济服务。

直接融资规模不断扩大。2020年，上海金融市场直接融资17.6万亿元，2017年为7.6万亿元，四年增长131%。科创板开板三年来，累计IPO募资逾6100亿元，直接为“硬科技”的科创企业们输入优质金融血液。

上证所打造公司画像系统，花二年时间，两期总投入资金约1500万元，系统大大提升了上市公司风险的发现能力。上期所则是以提升重大商品的价格影响力，来更好服务和引领实体经济的发展，并通过积极推动期现一体化来扩大对实体经济的直接影响力。

间接融资方面，作为绝对主力军的银行业，通过不断的改革与创新，更是把服务的触角伸向了实体经济的各个角落、各个环节。

工商银行推出聚富通产品，瞄准..经济互联互通、跨界融合的特点，创新融合了账户、支付、清分、投融资等领域的38项线上金融产品，为消费、政务、产业等..精准赋能。

“最大优势在‘粘性’。”工银聚富通研发团队负责人表示，如在航空领域就解决了航空公司“用户数据缺失、财务管理难统一、交易场景不易融合”的难题。

面对广大中小微航运企业运费支付中成本高、人力多、耗时长的难题，中国银行推出“航运直通车”产品，创新流程，通过发票信息数据化、数据交互线上化、风险审查系统化、资金结算无纸化、交易申报自动化，一举解决上述困扰。

浦发硅谷银行推出科技银行数字化转型“新一代”工程项目，总投资约2亿元，参与建设人员400余人，以数字化的金融服务解决方案赋能科技创新企业发展，用数字化手段打造“流程银行”。

光大银行上海分行推出“阳光科贸通”综合金融服务，为科技创新企业提供全生命周期的综合金融服务。

这样的例子还有很多很多，上海金融业由此变得更实、更壮。

“大银行做大企业，小银行做小企业”，这是过去的印象。

近年来，随着普惠金融战略的深入推进，机构无论大中小，地方无论城与乡，上海金融业都把普惠金融业务列为重点工作猛发力。

建设银行上海市分行围绕“数字、..、生态、赋能”发展理念，打造立足上海的都市普惠金融新格局、新模式、新生态。截至2021年底，建行上海市分行普惠贷款总量已突破700亿元，小微企业首贷户5487户，较上年同期多增1748户。

兴业银行上海分行加大普惠金融业务及产品创新力度，落地全市首单“创业贷”“纯知识产权质押”融资业务。截至2021年末，普惠小微企业贷款余额146.64亿元，同比增长68.69%，普惠贷款户数3830户，同比增长45.52%。

陆金所控股旗下平安普惠主动压降小微企业综合借款成本，进一步加大小微企业扶持力度。截至2021年末，陆金所控股旗下约80%新增贷款流向小微企业。

信息不对称是普惠金融难题，上海各银行迎难而上，通过产业链、供应链金融尝试破解。本质上，就是银行利用信息技术获取产业链和供应链上核心企业的应付账款信息，并还原链上企业的应付、应收关系，进而对链上相关企业进行贷款，打通堵点、疏解难点，从源头上有效解决了小微企业应收账款难以到位的问题，形成大中小企业的共赢格局。

2020年5月，交通银行物链融资..数字化转型系统迭代上线。从申请到放款，全程仅需18个小时完成，全流程实现供应链线上融资，涵盖在线审批、审核、放款等多个环节，相较传统授信方式更为快速、便捷。目前，物链融资..已拥有500多家活跃企业，惠及长三角乃至全国多个省市中小微企业。

农业银行上海市分行推出供应链融资项目“保理e融”产品，直接针对供应链小微企业“应收账款无法快速变现”的问题，先找到核心企业应付账款在供应链中的流转路径，从而为供应链上各层级供应商提供融资服务，从供应链的角度解决中小微企业“融资难”。

上海银行历时近1年完成“上行e链”供应链金融服务..，也是基于供应商对核心企业的应收账款，将核心企业信用延伸至上游N级供应商，由点至面，打破区域限制，有效降低供应商融资成本。目前已服务产业链上客户超7000户，线上余额近300亿元。

上海金融业认真践行“人民至上”的理念，让金融更有温度、更有意义。

2月22日，上海长宁区虹桥街道居民们的美好期望如约而至：该街道22台加装电梯集中签约，居民们即将告别生活了数十年的“爬楼时代”。虹桥街道加装电梯项目是中国银行上海市分行服务的既有多层住宅加装电梯项目之一。中行提供的“中银安梯宝”综合服务方案覆盖了既有多层住宅加装电梯业务全流程。

“从经营效益上来说，谈不上多..，大家干得也很苦，但最后看到老百姓生活便捷度提高，我们也切实感到这是一种大行担当。”中国银行上海市分行相关工作人员说。截至目前，作为金融服务商，该行已为全市近两千个加梯项目提供融资支持、资金监管及意外安全保障等服务，为百姓实现“一键直达”的宜居生活提供“加速度”。

“让普惠金融助力百姓美好生活。”不断践行企业使命的，还有上海农商银行。该行历时近2个月，对上海市数百余小区密集走访调研后，针对当前改造中的痛点、堵点问题推出多项金融创新举措。截至2021年9月末，该行已对接加梯公司近50家，金融服务涉及10个行政辖区、66个街镇、196个小区、超500台电梯，累计向10家加梯公司发放普惠小微贷款近3000万元；累计开立居民自治监管账户超300户，为超1亿元加梯资金提供管理服务。

“沪惠保”无疑是一个新标杆。一年115元，三大保障、不限年龄、户籍、健康状况、老少均价、医保卡可支付保费……本着“为群众办实事”的精神，由中国太保寿险等9家保险公司组成的共保体，在上海市医保局和上海银保监局指导下发布的“沪惠保”，是上海市首款普惠型城市定制型商业医疗保险产品。2021年4月27日一经发布，热遍上海，500多万人参保，目前赔付累计已超6亿元。

聚焦民生难题，呼应民生需求。比如，交通银行完成医疗付费“一件事”项目，浦发银行提出以人民为中心打造“全景银行”，中国人寿保险上海市分公司推出商保理赔直付..，富德生命人寿成功上线个性化保单、快赔、云赔等多个创新项目。

积极服务国家战略，上海金融业紧密对接长三角一体化，持续创新金融服务供给，探索不断，成果斐然。

招兵买马设机构，真刀真枪往前冲。多家金融机构相继成立总部层面的长三角一体化管理部门，或设立长三角一体化示范区分支机构，为金融服务长三角一体化提供保障。其中，商业银行作为金融业的主体，对长三角一体化发展的服务力度不断加大，创新探索跨区域联合授信，搭建长三角客户一体化管理系统，推动信贷资源跨域自由流动。

无论是在跨省通办、一网通办等政务民生场景，还是在科创企业等制造业领域，抑或是在供应链、产业链等产业生态建设方面，上海金融业往往是一马当先，或单独或联合，以时不我待的紧迫感，以金融力量保障和推动长三角一体化。

要服务长三角一体化，交通银行内部狠抓四个“一体化”，即服务规范一体化、金融要素一体化、信息资源一体化、风险防控一体化。以此来推动消除地域隔阂、打破分行业务壁垒。

比如，针对抵押业务现状，该行聚焦基层痛点和客户诉求，通过探索运用现代信息技术手段，与登记机构系统直联对接，推出抵押登记..，实现抵押登记、电子权证获取、解押等线上全流程闭环管理，给客户带来更好服务体验。

险企也在深耕长三角。据不完全统计，目前市场上已有包括泰康集团、中国平安、中国人寿、君康人寿在内的13家保险机构投资了近60个养老社区项目。多家险企的规划网点覆盖长三角地区，具体包括上海、苏州、杭州、南京、合肥等城市。比如，君康人寿计划未来积极布局大健康产业，长三角城市群便是其重点布局区域。

协会也在积极行动。2020年10月22日，长三角金融业发展联盟成立。这是由上海金融业联合会、江苏省金融业联合会、浙江省金融业发展促进会、安徽创新金融与发展研究院联合发起的一个长三角联盟，旨在发挥协会优势，推动机构跨省合作交流，其不少活动已经得到三省一市金融机构的积极响应和好评。

“金融同城化”的美好愿望也正在长三角步入“施工区”。2021年11月，在长三角生态绿色一体化发展示范区，一个名为金融同城化服务创新发展联盟成立，这家联盟由21家金融单位共同发起成立。他们将围绕同城化金融、绿色金融、科技金融、普惠金融四个方面，积极推进政策制度、体制机制和流程创新。一体化、同城化金融的探索正在示范区扎实推进。

中国（上海）自由贸易试验区成立以来，在贸易投资自由化便利化、金融开放创新等领域先行先试，形成了一批重要制度创新成果，在全国自贸试验区“雁阵”中发挥示范引领作用。

2021年5月，上海首次提出将在上海自贸区临港新片区构建跨境资产管理示范区。以金融业为核心的现代服务业，是上海自贸区临港新片区面向未来重点布局的产业之一。

在临港新片区“跨境资产管理示范区”建设中，滴水湖金融湾显示出巨大的发展空间和潜力。滴水湖金融湾，正在建设成为新片区金融产业的核心承载区域，正围绕总部经济、跨境金融、离岸贸易、数字经济等产业加快布局，形成继外滩金融集聚带、陆家嘴金融城之后的上海金融服务业第三极。

滴水湖金融湾作为临港集团重点打造的特殊经济功能承载空间，目前已集聚汇华理财、汇丰金融科技、交银金科、毅峰资本、大华银行、华福证券等一大批跨境资产管理要素，正努力推动国内外资金资源在新片区高效配置。

目前为止，已有13家银行在新片区设立分（支）行。大华银行作为首家外资银行落地临港新片区。中行上海市分行在设立分支机构的同时，还推出各类自贸区金融服务方案，主动对接新片区内国家重点高新产业，主动聚焦临港新片区集成电路、人工智能等产业领域。

平安银行上海分行因地制宜，以在岸、离岸、自贸区、NRA（非居民账户）、海外分行五大跨境金融服务体系，叠加“跨境投融资”、“跨境资金管理”、“跨境贸易金融”、“跨境同业金融”、“跨境e金融”五大产品体系，为客户提供集结算汇兑、贸易融资、信息查询及商流管理于一体的全流程、线上化、智能化跨境金融服务。

今天，临港金融“朋友圈”，还在持续扩容；临港金融服务能级，正在持续提升。

人行上海总部等金融管理部门也在积极进行制度创新，推动企业在贸易和投资方面的便利化、自由化。

2020年，300余家新片区企业被纳入跨境人民币结算便利化的优质企业“白名单”；境内贸易融资资产跨境转让自贸区试点，业务规模达7亿元；试点取消外商直接投资人民币资本金专用账户，增强外资企业对中国市场和人民币的信心；在区内试点高新技术企业外债便利化额度，期间为7家企业共实现3100万美元外债便利化；允许符合条件的新片区企业开展一次性外债登记，期间为18家企业共办理147亿元额度登记；5家大型银行的金融资产投资公司获批通过其附属机构在沪开展股权投资业务；保险资金财务性股权投资行业限制被取消。

在自贸区，这样的制度创新与实操创新，还可以列出很多。

围绕一个“碳”字，整个上海国际金融中心都在持续发力，率先探索绿色金融改革创新，全力打造国际绿色金融枢纽。

不少银行的客户经理，都在埋头学习绿色金融的知识。因为他们所供职的银行都在大力推进“绿色金融”工程建设。

“熟悉环保政策，研究低碳项目可行性，评估绿色产业动向，这都是我们现在的必备功课。给企业办完贷款只是开始，一旦企业出现与绿色发展相悖的情况，我们就要及时采取措施。”一位银行的新任客户经理对记者这么说。在采访中，记者如果不看名片，有时候竟不能将一名金融人和一位环保专家完全区分开来。

在金融业不断学习的同时，企业也正在节能减排环节争取高分，以便享受一系列金融创新政策。浦发银行上海分行发放的可持续发展关联贷款，就创新性地将企业的可持续发展目标、实现的碳减排目标与融资利率紧密挂钩。

金融机构、交易场所、绿色企业、政府机构、各类中介……各方力量正在上海国际金融中心汇聚，知识在此积累、观点在此激荡、实操在此示范、愿景充满吸引、同道越来越多，一个绿色金融枢纽正在上海逐渐形成。

成果也在不断涌现。银行、保险、证券、基金……几乎每个金融机构都已经行动起来。

上海市经信委、国开行上海市分行和上海银行共同发布“产业绿贷金融创新融资服务试点..2.0”。

中国太保产险与上海环交所、交通银行、申能集团一起，开发了全国首笔碳排放配额质押贷款保证保险业务。

农行启动“农银汇理ESG评价体系”，探索将环境、社会和公司治理因素嵌入投资标的遴选标准，逐步推动公司股票库、债券库的绿色化。作为农行控股的基金公司，农银汇理表示，将不断探索建立有行业影响力的绿色金融研究体系，加强宏观经济和绿色金融研究能力。

国泰君安与新能源、发电、钢铁、水泥、交通、林业等多行业实体开展广泛业务合作，且多次协助申能集团、国家电投集团、华能集团等下属电厂、宝钢等实体企业的碳履约，合计完成约200万吨CCER（中国核证自愿减排量）和碳配额交易。截至2021年6月，公司累计参与碳交易市场的成交量4400万吨，成交额9.3亿元，市场份额占比超过8%。

华宝基金于2017年加入了央行绿金委，并于同年加入UNPRI（联合国负责任投资原则组织），不断推动绿色金融在中国的发展。目前该机构旗下已有与MSCI合作的ESG指数基金、与建行和工行合作的绿色领先基金、绿色主题基金等公募产品；被动产品方面，华宝基金还推出诸多特色鲜明的场内基金。

作为联通国际国内市场的重要窗口及纽带，上海进博会向世界传递中国坚定扩大开放、携手世界合作共赢的时代强音。

“2020年的进博会上，工商银行推出一个非常特别的板块，名字叫做‘环球撮合荟’的跨境线上撮合..。我们还配套专门开发了一套金融科技的系统，主要是帮助境内境外的中小企业进行交易撮合。”工商银行上海市分行金融业务部相关负责人表示。

在每一笔合同签单、每一次交易达成的背后，都离不开便捷而高效的金融服务支撑。近五年，中国银行、交通银行、进出口银行、建设银行等多家在沪银行，或发布进博会专项金融服务方案，或作为进博会的“招商合作伙伴”和“战略合作伙伴”，创新产品多多。

进博会为金融开放的实践提供前沿高地，为金融开放的成果提供检验..。为了更好地洞悉贸易的创新和未来，外资行参展商也带来了一系列高效的金融服务。

2021年，南洋商业银行（中国）作为服务贸易展区的参展商，连续第四年“驶入”进博会。其负责人表示，“南商将以上海自贸区和国际金融中心建设为契机，加大在跨境人民币贸易融资转让..、人民币离岸外汇市场等跨境金融业务产品线的投入，提升跨境金融服务能级。”

“星展中国总部设立于上海，星展深深受益于上海的金融开放。进博会是一个极佳的..，不仅展示了星展银行在跨境贸易金融等方面独特的优势，也把星展集团创新、高效的金融支持带给我们的客户伙伴。”星展集团中国区负责人这样说。

正当第四届进博会如火如荼地举行，全面展现出中国开放、包容的国际形象之际，汇添富MSCI中国A50互联互通ETF在上海证券交易所正式上市，也向海内外投资者传递出中国资本市场高水平开放的积极信号，这也成为上海在建设国际金融中心进程中，向全世界提供更多市场机遇的一个生动案例。

陆家嘴金融城（陆家嘴金融贸易区），是上海市最重要的金融集聚区，其作为全国首个也是目前我国唯一以“金融贸易”为功能特色的国家级开发区，无疑是承载浦东“引领区” 进一步加大金融开放力度的核心区域。作为上海国际金融建设的核心承载区，陆家嘴金融城31.78平方公里的土地上集聚了285栋商务楼宇，入驻企业4万多家。

截至目前，陆家嘴片区持牌金融机构占全市60%，全国87%的期货公司、80%以上的证券公司、90%以上的外资资管公司均在陆家嘴设立了机构。上海证券交易所、上海期货交易所、中国金融期货交易所均坐落于此。此外，陆家嘴还集聚12家国家级要素市场和金融基础设施、6000多家中外金融机构，全球500强企业有340多家在陆家嘴成立机构，115家跨国公司在此设立地区总部。

“十三五”时期，陆家嘴区域经济总量突破5000亿元，其中金融业增加值达到3585亿元，较“十二五”末增长123.2%。“十四五”时期，陆家嘴将进一步强化三大优势和功能定位，全力实现“十四五”发展目标。

随着《上海国际金融中心建设“十四五”规划》的出台，上海国际金融中心建设迈向高质量发展新征程，迈入3.0时代。在打造高能级持牌类机构集聚高地方面，陆家嘴将紧紧抓住银行、证券、基金、期货、人身险等领域取消外资股比限制以及扩大外资金融机构业务范围等重要机遇，到2025年集聚各类金融机构超10000家，持牌类金融机构超1000家。

2022年时序过半，上海50万金融人经历了防控新冠病毒奥密克戎变异株的大考，他们有的成为社区志愿者，有的居家办公，有的“逆行”驻守单位，无论在哪里，他们都体现了新时代上海金融人的勇敢担当和良好精神风貌。

今天，上海第十二次党代会召开在即，上海金融人将又一次整装出发，向着大国金融的梦想，砥砺前行。

五年一瞬间，奋斗开新篇。