寻找中国《科创源动力》，看金融活水如何激发科创新活力

在当下，科创投资热潮中，不断涌现出类似于正浩EcoFlow的科创公司，但并不是每家科创公司都如同正浩EcoFlow一样幸运：据相关数据显示，在2020年成立的3108家新经济公司中，只有不到7%的"幸运儿"于当年获得了融资，而明确关闭的初创企业却有近1000家。

对此，创始人王雷也提及，正浩EcoFlow刚成立时，研发团队建设、人才培养和产品研发更迭的过程中都需要大量资金。“当时微众银行很高效地给了一笔授信额度的贷款，使得正浩能够更加专注地投入到创新研发过程中去。”

王雷看中的正是微众银行专注于服务科创型企业的线上贷款产品，它无需线下开户、无需纸质材料、无需抵质押的特色吸引了他。

更好的帮助小微企业，也正是微众银行的初心所在。这一切正如微众银行监事长万军说，“我们知道，小微企业刚成立的时候，一两百万自有资金，用不了三五个月实际上就没了，之后就会面临一些短期的周转问题。微众银行一直致力于为微小企业提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务。”做小微企业坚定的陪伴者，是万军不断提及的议题。

日前，微众银行与第一财经共同打造的《科创源动力》专题视频节目已正式上线，该节目以城市为单位，帮助寻找中国科创“源动力”，而微众银行在城市科技创新的征途中不断献力。

第一期围绕深圳，看深圳如何从一个边陲农业县，制造业最低端的“三来一补”出发，“蝶变”成为全球知名的“中国硅谷”。第二期则走进苏州这座拥有多个独角兽企业的宜居城市，探寻城市高精尖产业高度集群的深层动力。最后来到以科教立市的武汉，挖掘这座城市发展科技创新的天然内驱力，看其如何打造科学技术面向经济建设的主战场。

数字化金融解决科创企业融资难题

12月17日，在工业和信息化部等19部门联合发布《“十四五”促进中小企业发展规划》中，有一个数字值得关注，即，力争到2025年，可以推动形成100万家创新型中小企业、10万家“专精特新”中小企业、1万家专精特新“小巨人”企业。

而被谈了很多年的中小企业发展的“卡脖子”问题——融资难、融资贵的问题，也成了“十四五”时期促进中小企业发展的主要任务之一。

不过，仍需指出的是，能够获得融资的企业还是少数，绝大多数中小企业因为早期的风险极高，很难直接获得风险投资，贷款反倒成了其主要的融资方式。只是，中小企业经营波动大、风险高，缺乏长期的经营数据，令金融机构难以识别风险，望而却步，更倾向于贷给信用更好，还贷能力稳定的大公司。

这样一来，小微企业融资难反而更加变成拦在小微企业发展面前的头道拦路虎。

以《科创源动力》专题视频中的苏州企业广林达为例，作为一个制造业公司，并不能爆发式增长，体量也不大，较难获得融资方面的支持。

此时，微众银行最早给了广林达300万元的一个信用贷款额度，之后又利用科创生态圈的资源，结合数字投行的能力，帮广林达打开通向资本市场的一扇窗。现如今，广林达现已成为行业标杆，12个系统在全行业居第一，市场占有率达80%以上，还成为了京东方、维信诺等行业头部企业的测试设备系统供应商。

事实上，像广林达和正浩EcoFlow这样的中小微企业最终能长成参天大树，离不开金融活水的浇灌。

2020年3月，在沿袭之前国内首个线上无抵押企业流动资金贷款——“微业贷”的成功模式和特色优势的基础上，微众银行针对科创型中小微企业因轻资产无抵押而面临融资难的问题，打造出具有差异化的特色金融服务产品——微众银行科创贷款。

今年8月，微众银行微业贷科创贷款正式服务湖北科创型企业时，微众银行企业金融副总经理袁伟佳就介绍道，“我们能深切感受到当地小微企业尤其是科创企业对资金的强烈渴求，通过挖掘投资机构及科创型企业在投、融资过程中各自存在的难点、堵点，我们的数字化金融服务模式一定程度上能特别及时地满足科创企业的融资需求”。

截至2021年第三季度，微业贷科创金融已经在全国21个省、100多个地级市开展业务，吸引近15万户科创企业前来申请。

以深圳为例，微众银行在深圳地区的授信为185亿元，微众银行科创贷款在深圳1.8万家国家级高新技术企业的服务覆盖率超过35%，每3家国高企业就有1家选择微众银行。

也正因服务了如此多科创企业，发现了科创企业在融资过程中的难点和堵点，解决更多科创企业的燃眉之急，微众银行于2021年第三季度开始正式探索数字化“贷+投”创新服务模式，以数字化驱动打造微众银行科创企业评估体系。

这其中，所谓数字化驱动是指，该体系将充分运用微众银行数字科技能力，依托大数据风控技术，对科创型企业多种数据源做模型化处理，从而输出具有价值的评估报告，并能为贷款审批提供参考支持。

探索新型服务模式，赋能企业生命全周期

今年年初，..促进中小企业发展工作领导小组第七次会议在北京召开，此次会议着重指出中小企业面临着市场有效需求不足、原材料和用工成本上升等诸多困难，要有针对性的精准帮扶。

“科技、理性在中国社会的受重视程度远远超过某些西方发达国家，这些都离不开广大的科技创新型中小企业”，某投资机构创始人谈到。

微众银行之所以开始探索数字化“贷+投”的创新服务模式，就是基于微众银行多年来服务科创型中小微企业的实践经验，以及他们对投资机构、科创企业在投融资中多年来固有难点的洞察。

长期以来，作为我国金融体系的重要补充，民营银行在支持实体经济，特别是服务小微企业方面发挥了极大的作用。而在科技创新发展的道路上，只有科技、产业、资本深度融合，才能营造更良好的生态发展，而微众银行致力于链接投融资双方，让投资变得更科学，融资变得更高效。

微业贷科创贷款的成功经验让微众银行对即将上线的“贷+投”模式充满信心。再加上科创企业与投资机构在投融资过程中确实存在不同程度的痛点，微众银行也对他们的需求洞若观火。

据悉，当下，微众银行数字化“贷+投”的创新服务模式正在深圳科创型企业和部分投资机构中小范围测试，预计此模式将在2022年正式普及使用。

依托自身金融科技优势和对科创型企业的深刻认识，以及丰富的服务经验，微众银行科创金融将为企业和投资机构开辟出一条创新的数字化、智能化投融资体验之路。