从去年11月蚂蚁集团被紧急叫停上市起,中国对互联网..的金融监管按下了加速键,在蚂蚁集团整改工作基础上,今年4月29日,“一行两会一局”等金融管理部门联合约谈了13家网络..企业,提出了自查整改工作要求。
互联网金融作为现代互联网科技在金融领域的创新运用,虽然有助于增强普惠金融服务能力、提升金融服务实体经济效果,但同时也存在无牌或超许可范围从事金融业务、公司治理机制不健全、监管套利、不公平竞争、损害消费者合法权益等违规问题。在各种苗头浮出水面,在网络..可能引发的系统性金融危机到来之前,果断加强网络..金融监管,对保障互联网金融稳定和国家安全、推进国家治理体系和治理能力现代化、实现经济社会高质量发展具有十分重要的意义。
道理很简单,一方面,市场的自发性纠偏在寡头垄断市场中难以实现,在缺乏监管和制约的情况下,市场中的垄断权力具有无限扩张的本能,导致“市场失灵”,唯有借助政府的“有形之手”方能矫正市场失灵,引导数字经济生产关系的重塑。另一方面,在新发展理念的指引下,把握好金融创新和金融监管的动态平衡,有利于建立公平、普惠、有序的新型数字化生产关系,这将对互联网生态进化、风险防范、金融创新以及民生保障等方面起到关键性作用。
第一,营造公平竞争的市场环境,加速互联网生态进化。相比传统产业,由于..算法规则的普遍运用,..经济领域的垄断协议可能更隐蔽,也更易于实施。从权力不对称的角度来看,与在资金、技术和市场机会上占据极大优势的..企业相比,广大商户、劳动者以及用户,都处于相对劣势,在缺乏国家和社会力量干预和制衡的情况下,只能接受网络..制定的一些“霸王条款”。政府对..企业加强监管,有利于营造一个公平、开放的企业竞争环境,保护更大数量市场主体的正当权益,并为其赋能,激发出更大的市场活力和创造力,同时引领科技创新的驱动作用在正确的方向发挥作用,加速互联网生态由寡头垄断的Web2.0时代向有序竞争的Web3.0时代进化。
第二,贯彻防微杜渐的监管思路,预防风险传染发酵。随着现代金融业的跨界发展,部分互联网..正利用其数字化优势开展“类银行”业务,但自身游离于传统金融监管的体系之外,带来明显的外部金融风险,如果不加防控,任其野蛮生长,将给整个金融体系带来系统性风险,不利于我国经济社会持续健康发展。这些..企业既然已经成为金融系统中信用创造、风险定价的重要参与者,理应在统一的框架体系中接受金融监管。金融监管与金融创新一样,也需要不断摸索和实验,使两者互相促进,实现动态平衡。
第三,创造安全稳定的金融环境,有序推动货币体系的数字化转型。当前,全球货币体系正经历大变革,央行数字货币成为国际货币基金组织(IMF)、国际清算银行(BIS)等多边金融机构和金融监管当局关注的重大议题。随着未来数字货币演变为公私解决方案的混合体,以网络..为代表的私营部门将成为新一代货币体系的重要补充,因而亟需“推动..企业转变观念,增强对金融业务属性、政策法规和监管要求的理解和把握”,从而保证其在金融监管框架下健康有序运行。立足于规范的数字金融环境,数字人民币不仅将在宏观层面成为精准调控的政策工具,还有望在微观层面激励企业拓展升维合作业务,从而最大程度地发挥出对数字经济创新的引领作用。
第四,发展普惠于民观念,切实提升居民福祉。除了同业竞争者之外,生产者与消费者也是..经济的重要参与方。网络..企业的整改还包括着力维护..内经营者、消费者和从业人员等各方主体的合法权益,防止资本的无序扩张对民生福祉可能造成的损害,助力共同富裕目标的实现。2021年11月1日,聚焦民生重大关切的《个人信息保护法》将正式施行,从法律上切实维护、保障及发展人民群众的网络空间合法权益,让广大人民群众共建共享数字经济发展的成果,提升个体的获得感、幸福感与安全感。
近期,查理·芒格等国际金融领域资深人士对中国互联网..金融业务整改工作给予了积极评价,认为“美国应该向中国学习,并抢先一步阻止投机”。我们应以历史的、系统的、理性的视野和格局看待网络..金融监管问题,不能将其理解成“打土豪、分田地”,更不能理解为迎合民粹的反资本、反市场行为。同时,互联网企业对于包括共同富裕在内的新探索、新实践,要有积极的心态,要坚定信心,有大局观,摸索并建立负责任的、值得尊敬的、可持续的商业模式。
全球互联网监管是大势所趋,具有必要性和必然性。中国在互联网领域的金融监管在世界范围内是领先且严格的,金融科技创新与传统监管之间的空白地带正在消失,取而代之的是金融科技创新与金融监管创新的动态博弈和动态平衡,公平、合规、清正的市场竞争环境指日可待。
目前,网络..企业正积极对照法律法规和监管要求,深入自查并制定整改方案,有序落实整改。在完善公司治理、防范资本无序扩张、合规审慎开展互联网存贷款业务、推动小贷和消费金融公司合规展业、规范发展互联网保险业务、加强消费者权益保护等方面已取得一定进展和成效。总之,网络..金融监管有助于保障互联网金融稳定和国家安全,有助于推进国家治理体系和治理能力现代化,有助于实现经济社会高质量发展。
它不是一时之事,不是一场运动,而是一个长期、持续、动态的过程。
(作者系清华大学社科学院社会与金融研究中心主任、社会学系长聘副教授)
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来源:金融时报客户端
作者:郑路
编辑:余嘉欣 李柳嘉
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