这些城商行中的“优等生”，去年成绩怎么样?

值得一提的是，作为支持地方经济建设、促进普惠金融发展的主力军，多家上市城商行在疫情防控常态化下支持企业复工复产、支持“六稳”“六保”等方面持续发挥了关键作用。与此同时，一些头部城商行的数字化转型正在加速推进。

净利润实现小幅增长

《金融时报》记者统计发现，2020年，除郑州银行净利润出现同比下降3.58%外，A股上市10余家城商行净利润均实现个位数小幅增长。

增幅最高的为宁波银行，2020年，净利润达150.5亿元，同比增长9.73%。此外，成都银行、杭州银行、厦门银行、长沙银行增速均超过5%。

上述业绩表现已明显优于行业平均水平。普华永道发布的《2020年中国银行业回顾与展望》显示，2020年，在市场利率整体下行以及银行业让利实体经济的大背景下，各类上市银行的净息差和净利差不同程度收窄，其中， 23家城、农商行的净利润普遍下滑。

在息差收紧的大背景下，非利息收入成为提高盈利的关键。以宁波银行为例，该行净利润的增长正是得益于综合化客户服务能力的持续提升。2020年，该行实现非利息收入132.52亿元，同比增长3.18%，在营业收入中占比为32.23%，其中手续费及..净收入63.42亿元，同比增长24.11%，在营业收入中占比为15.43%。

“总体上看，整个银行业尤其是中小银行已进入一个增速放缓、平稳发展、加速分化的局面，不同城商行的发展情况今后会更加不一样。” 招联金融首席研究员董希淼分析认为。

值得一提的是，在保持业绩稳中有进的同时，上市城商行在疫情防控常态化下支持企业复工复产、支持“六稳”“六保”等方面持续发挥关键作用，特别是大幅增加了小微企业信用贷、首贷等金融支持。

北京银行业绩报告显示， 2020年，该行累计运用人行再贷款再贴现资金发放贷款305亿元；累计首贷支持小微企业4687户、金额642.6亿元。截至2020年末，北京银行普惠贷款余额929亿元，同比增长30%，增量占比13.5%，达到定向降准二档标准。2021年一季度末，普惠贷款余额达到1072亿元，同比增长43%。

资产质量持续向好

从资产质量表现来看，城商行之间的分化愈加明显。根据银保监会统计数据，城商行2020年平均不良率为2.28%。对比之下，A股上市城商行显著优于平均水平。据年报数据，2020年，厦门银行、南京银行、宁波银行不良率均低于1%，分别为0.98%、0.91%、0.79%。拨备覆盖率最高的为宁波银行，2020年末达到505.59%。

今年一季度，多家城商行经营指标继续向好。一季度盈利增幅最高的江苏银行，净利润增速达到了22.79%。此外，多家城商行重回两位数增长，如杭州银行一季度实现净利润25.18亿元，同比增长16.33%；不良贷款率1.05%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率498.63%，较上年末提升29.09个百分点。

数字化转型打开新发展空间

在充满不确定性的市场环境下，城商行“群体性繁荣”不会重现。业内专家普遍认为，城商行需把握个体差异化优势，尽快完成从高速增长向高质量增长的跑道切换，弥补能力短板，提升经营质效，而数字化转型正是这其中的关键一环。

此前发布的《中国区域性银行数字化转型白皮书》显示，有超九成的区域性银行已经启动数字化转型工作，20%以上的银行希望借助政策鼓励，以科技实现弯道超车。而内在的业务经营创新需求、外部客户群体与需求的变化，也是区域性银行转型的重要驱动力。

从年报和季报情况来看，一些走在前列的城商行正不遗余力地加速推进数字化转型，“科技”也成为信息披露中着墨较多的部分。

“北京银行实现了科技建设的持续增强。”北京银行董事长张东宁在年报致辞中表示，2020年，北京银行进一步加快数字化转型的步伐，年内科技投入占营收比重3.4%，未来还将持续提升。同时，该行顺义科技研发中心在前期大量硬件投入的基础上，开始投入运行；金融科技公司经历了初创探索期，逐渐发挥作用；行内科技架构变革开始发力，确立了十大“京匠工程”，推出了金融创新实验室；以手机银行APP优化为亮点，该行正加快数字化转型的脚步。

杭州银行充分利用浙江深入实施数字经济“一号工程”、创建国家数字经济创新发展试验区发展机遇以及杭州数字经济区位优势和外部良好条件，在数字化转型上加快步伐。该行运用金融科技积极探索政务金融和普惠金融的新模式，如该行“财资金引擎”利用“敏捷技术+贴心服务”赋能政务服务，赋能杭州“数字红会”建设领跑全国，协助杭州“亲清在线”“民生直达”两大..在线兑付惠民惠企补贴113万笔，累计金额56.62亿元。

业内人士分析，不仅是一些头部城商行，对超过4000家的中小银行而言，数字化都将是决定未来发展的关键性因素。而对于那些资产规模相对较小、业务结构相对单一、治理能力相对较弱的城商行来说，数字化转型依然存在一些现实困难和问题。如何找到突破口和合理的发展路径，真正实现科技赋能金融业务发展，促进银行转型升级，或成为大部分城商行未来发展的关键课题。

“区域性中小银行普遍存在转型战略目标不够清晰，科技投入及人才储备相对较弱，场景连接不够丰富，产品迭代速度较慢等问题，但决策链条相对较短，业务量级较小且保持稳定，也是其优势所在，数字化能力建设应重点关注战略制定及符合自身需求的技术的快速应用。” IDC金融行业研究组高级分析师任辰羽认为。