九卦|银行划重点!银行小微贷款考核细则有变

据悉，为进一步提升小微企业金融服务整体效能，银保监会办公厅近日下发了《2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》（下称《通知》），要求各银保监局、政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、保险公司，强化普惠金融服务、增加小微企业和个体工商户活力的决策部署。

《通知》要求，银行业金融机构要继续发挥好小微企业间接融资的主渠道作用，实现信贷供给总量稳步增长。继续将单户授信总额1000万元以下（含）普惠型小微企业贷款作为投放重点，2021年努力实现此类贷款较年初增速不低于各项贷款增速，有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。5家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

在《通知》中，银保监会同步调整了普惠型小微企业贷款考核及监测口径。从2021年起，在普惠型小微企业贷款的“两增”监管考核口径中，剔除票据贴现和转贴现业务相关数据，即单户授信1000万元以下（含）的小微企业贷款余额和户数，均不含票据贴现及转贴现业务数据。

近年来，国有大行已是普惠小微贷款的“领头羊”。银保监会数据显示，2020年末，全国普惠型小微企业贷款余额15.3万亿元，增速超过30%，其中5家大型银行增长54.8%。

在考核细则中，银保监会要求邮储银行、股份制银行努力完成普惠型小微企业贷款“两增”目标。大型银行（除邮储银行）、股份制银行要加大对单户授信1000万至3000万元（含）的小微企业的信贷支持力度；邮储银行则要加大对单户授信500万元及以下小微企业的信贷支持力度。5家大型银行要努力实现普惠型小微企业贷款全年增长30%以上。

强调“首贷户”考核，是2020年银保监会推动商业银行支持小微企业的新动向。但对于提高“首贷户”数量，银行有畏贷、慎贷现象。据记者了解，过去业内对“首贷户”定义没有统一标准，例如，有些银行将未在本行贷款的客户，也统计为“首贷户”。

此次对于“首贷户”，银保监会也对银行提出进一步要求。《通知》提出，大型银行、股份制银行要努力实现2021年新增小微企业“首贷户”数量高于2020年，大型银行要将小型微型企业“首贷户”占比全部纳入内部绩效指标。

利率方面，《通知》提出，商业银行要疏通内部利率传导机制，根据贷款市场报价利率（LPR）走势，合理确定小微企业贷款利率，确保2021年新发放普惠型小微企业贷款利率在2020年基础上保持平稳态势。

记者查阅大行年报了解到，去年普惠型小微企业贷款利率都在4.5%以下。工商银行2020年新发放普惠贷款平均利率4.13%，比上年下降39个基点。

在贷款资金用途方面，《通知》要求银行业金融机构要做实贷款“三查”，强化内控合规管理，严禁虚构小微企业贷款用途“套利”，防止资金变相流入资本市场和政府融资..、房地产等调控领域。

《通知》要求进一步细化落实不良容忍度和授信尽职免责规定，切实保护基层积极性。要将授信尽职免责与不良容忍度有机结合，普惠型小微企业贷款实际不良率在容忍度以内的分支机构，对分支机构负责人、小微业务部门和从业人员，无违反法律法规和监管规范制度行为的，可免予追责。