变局之下，传统金融行业如何突围?

通过在线扫、拍、抄、签等几个简单步骤，即可在几分钟内完成整个投保流程；智能在线客服每秒接待能力相当于1.8万座席同时在线；智能外呼机器人提供新单回访、提醒通知等服务，机器自主服务完成率达43.8%；自动理算保险金、自动结案发起支付，全过程无须理赔人员参与，理赔金秒级到账；申请银行贷款时使用生物识别……

随着“科技国寿”建设驶入快车道，这只是中国人寿亿万客户日常感受的一个缩影。

2020年的复杂变局下，对于站在发展十字路口的传统金融行业来讲，迎接着前所未有的挑战与机遇。

危机之下，总有一股从基因深处奔涌而来，在变局之下电照风行的强大力量，支撑中国人寿重振与突围，这股力量就是科技创新与数字化转型。

而这也在国家战略中得以体现。中央经济工作会议提出的2021年八项重点任务中，强化国家战略科技力量排在首位。

展望“十四五”，以科技创新缔造新发展动能，提高我国关键核心技术创新能力，加快关键核心技术攻关，仍是重中之重。

科技赋能 破局传统金融领域

据《中国金融科技行业发展报告》显示，2020年中国金融机构技术资金总投入达1981.6亿元。在金融供给侧结构性改革不断深化的大背景下，经济高质量发展对我国的金融结构、金融手段、金融产品和金融服务模式提出了越来越多挑战。

如何降低成本、优化流程、提升服务的便捷和可得性，中国人寿为我国传统金融机构的创新指明了方向。

作为传统金融领域的“破局者”，中国人寿持续关注客户痛点和需求，通过运营、风控、客服、..四大抓手，深化人工智能技术应用，全方位提升服务效能。

为给客户提供有针对性的评估和购买建议，中国人寿打造智能保险顾问，利用大数据和AI算法，构建个性化的个人或家庭保险保障组合规划。

投保过程中，中国人寿通过优化核保流程，提升服务效率。实现客户累计风险保额、客户风险等级等高效计算，形成以客户为中心的核保服务，通过重疾险出险风险多维度量化分析、小额低风险案件自动化核保等手段，降低人工核保作业量，大幅提高投保业务效率和差异化服务水平。

保单理赔过程中，中国人寿基于历史理赔案件数据，将数据挖掘同人身保险理赔欺诈风险控制相结合，实现理赔案件实时智能风险评估，有效降低赔案调查率。利用图像识别人工智能技术实现理赔票据自动质检功能，提高理赔影像识别准确性，进一步提升客户自助理赔的服务体验及公司理赔作业处理效率。

在科学技术飞速发展的时代，中国人寿抓住机遇，依靠新思维、新技术，更好地发挥经济“助推器”和社会“稳定器”的作用。

中国人寿协同基金会、公益组织参与“顶梁柱”项目，旨在关注贫困家庭主要劳动力的健康医疗保障，为全国18-60周岁建档立卡贫困户提供一份专属扶贫公益保险。

与传统理赔方式不一样的是，“顶梁柱”项目办理手续十分简便，只需要通过智能手机在支付宝上操作就可以完成，被保险人可直接线上报案提交理赔申请，流程节点均实现线上化，而且在支付宝里输入被保人信息就可以看到整个村的投保情况。申请理赔时仅需要提供三项资料证明，身份证、银行卡和医保报销单照片，就能在线完成保单查询、发起理赔申请，3-5个工作日即可收到来自中国人寿的赔款。

得益于“顶梁柱”项目的成功模式，中国人寿还加入了“加油木兰”贫困女性保险保障项目。“加油木兰”项目通过区块链实现了审核结果线上实时反馈，解决了以往扶贫保险理赔手续繁琐的问题。同时，“加油木兰”项目采取图像识别技术进行系统自动核算，解决了人工操作压力。运用区块链技术助力公益项目，是中国人寿科技创新的一个缩影。目前，中国人寿已将该技术应用于金融、保险、信用卡、企业年金等场景。

科技之变，不仅为中国人寿的业务增长提供了重要驱动力，更彰显了一个金融央企“相知多年值得托付”的社会承诺。

数字化转型 推动金融供给侧改革

全球的“数字化”正在加速。根据全球研究机构Forrester的预测，2021年全球20％的企业将设立新的数字部门以加速数字化业务变革。

金融机构逐步摆脱了对网点的依赖，实现了交易数字化、客户全球化、服务无界化和金融场景化。

中国人寿早已将数字化转型作为改革的一项必修课。统筹推进数据融合融通，支持综合化经营，从数据治理、..支撑、场景应用、敏捷交付等四个维度，全面提升数据的管理和运用能力，打造数据中台，促进数据共享，助力精准..、客户服务、风险控制、经营管理等方面的数字化转型。

2020年初，中国人寿成功完成国寿联盟2.0全面升级改版。

国寿联盟是中国人寿集团采用“..+API”建设模式对集团内面向客户的APP功能进行集成，打破服务边界壁垒，通过打造触点与客户更贴近，提供更综合化的服务，形成面向国寿客户的轻量级一站式综合金融服务..，推动实现“一个客户，一个国寿”。

国寿联盟2.0推出AI理财规划、消息中心、热门活动、爆款产品、客户之声等一系列功能，并推出全新UI设计，进一步夯实..服务，促进各单位客户线上服务的互联互通。目前，国寿联盟2.0已陆续在寿险、广发手机银行、信用卡发现精彩、财险、综合金融、电商6家APP中发布上线。

数字经济时代背景下，要求金融和科技深度融合。国寿联盟作为时代背景下的典型产品，对于创新产品与服务、提升服务效率、加快服务数字化和智能化具有重要意义。

逆势而上 依靠改革开拓新局

2019年初，中国人寿集团战略调整确定“重振国寿”新蓝图，即建设国际一流金融保险集团，实施“两步走”战略部署，力求三到五年实现转型突破。

正当“重振国寿”步入攻坚战关键时期，2020年“黑天鹅“事件频发，变局之下，中国人寿依然将科技创新与数字化转型作为全年核心的业务主线，体现了中国人寿极强的战略进取心与进化能力。

正是这种战略进取心与进化能力，中国人寿实现了“重振国寿”的跨越，为建设国际一流金融保险集团奠定了坚实基础。

“重振国寿”战略下，中国人寿内部产生了“涅槃效应”的化学效果，外部展现了“浴火重生”的崭新气象。2020年，中国人寿集团合并营业收入近1万亿元，合并保费收入超7500亿元，合并总资产突破5万亿元，合并管理第三方资产1.8万亿元，持续保持历史高位。位列2020年《财富》世界500强排行榜第45位，比前一年提升6位。

保险业务方面，寿险公司保费突破6100亿元，市场领先优势稳中有增。财险公司保费收入超过860亿元，增速跑赢大势，非车险占比提升到29%，业务结构大幅改善。

投资业务方面，资产公司管理资产规模突破4万亿元，行业引领地位进一步巩固。养老险公司管理资产规模超1.3万亿元，实现累计盈利历史性突破。

银行业务方面，广发银行资产规模突破3万亿元，存贷款增速均居股份制同业前列。

金融科技是商业模式转型升级的重要基础设施，“十四五”时期，中国人寿将进一步突出科技在重振国寿中的战略支撑作用，以科技创新和数字化转型催生新的发展动能。

一个企业要想长久发展下去，就要超越自我，去做能够站立在未来的事。中国人寿正在通过改革和科技的力量，不断重塑自我并拓展边界，积极做金融保险业未来发展的探索者。

本文仅代表作者观点，不代表本刊立场。

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