数据,本应是信息时代驱动发展的原油,却由于种种原因而异化成为社会公众念兹在兹的梦魇。前途未卜的挑战并不构成因噎废食的理由,技术产生的问题还应主要以技术的手段应对。正是在挑战与发展这一对冰与火的对峙中,安全多方计算(Secure Multi-Party Computation,简称SMC,Gartner称之为隐私计算)应用持续升温,被业界赋予巨大期望。
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安全多方计算的历史现状
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安全多方计算的问题挑战
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安全多方计算的真实场景
如前所述,一方面,金融机构的数字化进程持续加速,数据流通和共享不可避免;另一方面,金融数据安全与隐私保护目前在我国有严格规定,存在不可逾越的红线;因此通过技术手段切实消除或纾解对数据共享的担忧是金融数据开放乃至数字经济发展的基础,在这方面,安全多方计算的作用不可小窥,称得上是未来新金融基础设施中不可缺少的部分。当然囿于技术问题和环境影响,安全多方计算的“实力”目前还未完全展现,经过实践检验,其在以下金融场景能够发挥更加真实的作用。
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开放银行
开放银行已经成为下一代银行开展业务的基础..。考虑到国内市场条件与监管政策的因素,业界现阶段更多只开放服务能力而较少涉及数据,主要采用“连接器”的模式,这与国外呈现明显反差,也与开放银行的前进方向相违。通过安全多方计算,各类机构可以在有效保护客户隐私和数据安全的情况下实现金融与实业的深度融合,同时可以促进机构之间的合作以及引导科技企业参与金融创新。
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个人征信
征信与风控是金融业管理风险的重要手段,在此,传统模式和手段正在面临越来越多的难题,比如数据采集范围局限、接入门槛高、客户或关联方上传数据积极性低、更新不及时等等,已经成为金融发展的障碍乃至金融风险的渊薮。通过安全多方计算+其它技术手段,支持数据本地采集和留存,支持数据类型多样化的协同计算,将数据分析范围从信贷数据扩展至更多行为维度,将是个人征信模式的未来发展方向。
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普惠金融
多头借贷一直是金融机构颇为头疼的问题,普惠金融越是下沉,就越是面临此类问题的掣肘。由于商业机密和客户隐私等因素,金融机构之间一般不互通信息,同一个押品多次抵/质押的现象也时有所闻。展望未来,业界可以基于安全多方计算技术,打造一个有多类金融机构(含类金融机构如租赁、担保等)参与的网络,匿名查询借款人在不同机构间的在途信用额度以及抵押物状态,这对金融机构的风控十分有益,也有利于解决普惠金融中特别面临的信息不对称问题。
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数据流通
流水不腐,户枢不蠹,作为数字时代重要生产要素的数据,流通是其创造价值的关键。数据交易不同于任何其它资产的交易之处在于,一旦脱离了原始属地,其所属权很难被保护。因此,数据“不离属地”和“可用不可见”就成为数据交易的必要条件,这一问题显然不能单纯依靠制度手段解决,而安全多方计算的作用恰恰在于可最大程度地保留原始价值。而这在数据跨地域、跨行业流通成为不可逆转之大趋势的环境下,无论是对于服务实体经济亦或金融业务升级,无论是精准..还是智能风控,都具有十分重要的意义。
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数据资产化
除数据流通外,数据资产化也是十分引人瞩目的领域。从历史看,专利等知识产权作为抵/质押物已经形成了一套完整的实施方法,对科技创新起到了十分重要的作用。但是,对于数据的价值,尚没有能和资产挂钩的方式。资产的核心要素是其能够在经济活动中产生现金流,以作为资产价值锚定的基础。既然数据可以参加到价值创造的过程中,因此也就具备了成为资产的基础。缺乏技术手段支撑是目前数据难以成为资产的障碍所在,安全多方计算技术则有望打破这一瓶颈,将数据集(合)打造成为常规资产标的。
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安全多方计算的未来发展
综上所述,数字化转型与数据资源博弈是当下全球竞争的焦点,数字经济的深入持续发展以及数据本身的使用价值使得数据在不同主体间的流通和加工成为不可避免的趋势。在数据安全引发全球关注的大环境下,安全多方计算由于能够实现源数据不离属地、“可用不可见”、“无损脱敏”,在保证数据安全与隐私的前提下促成数据价值的最优化,因而在数字经济尤其是普惠金融领域中潜力巨大,可谓是金融机构数字化转型、服务实体经济的利器。然而,安全多方计算技术从商用角度看还处于早期阶段,与经济社会的融合发展尚存在一定的局限性,仍需多方入手,推动其安全有序发展。
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