新能源专属车险落地，特斯拉保费暴涨，究竟“涨在哪里”?

新能源汽车的风头正盛，在如此火爆的情况下，新能源汽车商业保险专属产品的正式上线就格外引人关注。

其实新能源车专属保险已经被提及了很多年，不过从12月27日起，新能源车终于有了自己的专属车险，12家主流的财险公司，都已经提供专属的新能源车保险产品。

由于新能源车结构上与传统汽车不同，新能源车专属车险包括了车辆起火、“三电”系统，甚至连车外的充电桩也纳入承保范围。

不过，新能源车专属车险出炉后，不少分析称，近80％的车主基准保费会下降，但不少网友晒出自己的保险报价单却表示“保费有所上涨”。还有特斯拉车主称涨价幅度超100％，为何有了专属保险保费却更贵？

今年12月14日，中国保险行业协会正式发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》（以下简称《专属条款》），意味着新能源车将正式步入专属车险的时代。

随着《专属条款》12月27日正式实施，从此不论是新保还是续保的新能源车，都只能用《专属条款》的内容承保。除了纯电动汽车外，PHEV（插电混动汽车，包含增程式汽车）以及燃料电池车都可以享受到新能源汽车的专险，不能充电的HEV（油电混动）则不在新能源车之列。

与传统的燃油车商业保险相比，新能源汽车专属保险增加了电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统、其他所有出厂时的设备等保障范围，承保范围包括自然灾害、意外事故。

在新能源汽车车主较为担心的车辆起火自燃问题上，本次特别为新能源汽车设置了专属附加险，保障了因车辆起火自燃殃及第三方的车辆或财产损失。最高三者险可在保险单载明的基础上实现主责任限额翻倍，最高可达4倍，相比普通三者险1000万元，新能源汽车专属险的三者最高保额可以达到4000万元。

相较传统车险现行的基准保费，新能源车的三者险和车损险基准保费整体下降了0.8%，其中三者险基准保费轻微下降了0.1%，而车损险基准保费下降了1.2%。

随着新能源专属保险的推出，多家保险公司表示，约80%的新能源车车主可以享受到基准保费的下降，但实际的保费也要视交通违法概率、出险次数等影响，车主应以实际保费为准。

不过，业内分析认为，基准保费下降的主要是市场上的中低端车型，像大家熟知的特斯拉、小鹏、蔚来等品牌车型，在《专属条款》下，保费有可能迎来增长。

有特斯拉车主表示，省出的油钱全变保费了；还有特斯拉车主在车主群里表示，前两天车险续保的保费报价是4700元，现在报价是5500元。有网友表示，同是特斯拉Model Y，23日投保的费用为8278元，而27日新政之后，投保费用暴涨到1.4万多元，涨幅高达80%。

另外，其他如“蔚小理”等造车新势力的车型也有不同程度的上涨。小鹏汽车的车险最高上涨54.98%，最少上涨24.77%，总保费上涨16%-37%；理想、蔚来汽车的保费也均上涨。

虽然新能源车险的涨幅不一，但根据财险公司人士所称，新能源汽车赔付率一直较高，专属产品上线后，相关系数因地区、车型、出险情况等而异，这也就解释了特斯拉车主的困惑。

据保险公司内部人士透露，特斯拉理赔率和理赔金额达到了1:1.4，相当于收一块钱保费要赔出去1.4块，所以特斯拉全系车型保费涨价。

并且由于特斯拉因为工艺特殊的缘故，采用了全铝一体式车身，尤其是在轻微碰撞但伤到车身的情况下，极难用钣金修复，只能一体更换，在出险后的赔付金额明显要比其他车型更贵。并且加上特斯拉事故频发，不仅仅是在国内，在国外特斯拉汽车也是问题不断。这些都导致了特斯拉的保费一夜暴涨。

此次曝光的新能源专属保费上涨普遍都与高端新能源车有关，特别是特斯拉车型，而我们似乎并没有看到平价新能源车上涨的情况。目前新能源车赔付数据仍处于积累阶段，随着新能源专属车险的平稳运行，整体的价格或将会下调。