百融云创:智能风控护航涉农贷款精准投放

民族要复兴,乡村必振兴。“十三五”时期,脱贫攻坚战取得全面胜利,乡村振兴实现良好开局。立足新发展阶段,一项重要任务就是抓紧抓实“三农”工作,让脱贫基础更加稳固、成效更可持续,进而加快农业农村现代化步伐,全面推进乡村振兴。其中,如何充分发挥金融助力乡村振兴的作用,是一个重要课题。

农业农村是数字资源最为丰富的领域,能否把农业农村的海量数据要素激活、用好,将资源转变为资产,紧密联系着广大农民的获得感、幸福感,影响着农业农村发展的质效与乡村振兴全局。

解决“三农”问题的许多措施都与资金的投入密切相关,但长期以来,“成本高、风险高、效益低”的农村金融服务是我国金融体系中的薄弱环节。近几年来的金融体制改革加大了对农村经济的支持,金融惠农政策举措频频出台,支持银行业金融机构加大支农信贷和金融服务力度,指导加快乡村振兴金融产品和服务创新。

作为专业的人工智能与大数据应用企业,百融云创努力寻求方法,致力帮助金融机构解决涉农贷款所带来的风控难题。据介绍,百融云创依托农业大数据的支撑,定制了农业金融全生命周期智能风控管理体系,助力涉农金融机构完善客户信息,防范欺诈风险,监控贷款资金流向,并根据不同产业制定差异化风控策略,有效解决了风控难题。

百融云创在金融机构原有风控模式下,为满足辖内规模种植户的贷款需求,金融机构原本需要在法院等网站查询负面信息,耗时较长,无标准化流程,且为了避免人为因素影响,贷款申请需逐层审批至总部;对于征信信息较少的农户,主要靠经验判断,无决策依据。

面对这些难题,百融云创为金融机构建立了标准化审批流程,通过决策引擎实时查询风险评估结果,在用信阶段会再次自动触发查询。经过改造,原流程主观性强的问题大大改善,将复杂繁琐的审批流程时间降至7天内,用最短的时间最大化的评估风险,最终使得规模种植户信贷审批流程实现了标准化。

有专家指出,乡村振兴也要借助数字化的力量加快发展的进程,而百融云创则利用人工智能、大数据等技术对三农数据信息挖掘分析,形成核心风控能力,对农业经营主体进行多维度的信息整合,构建农户群体的全面画像,高效、精准地排查筛选出目标客群,有效提升“三农”金融服务效能。

具体而言,推动银行保险机构准确对接“三农”差异化、特色化需求,积极创新“三农”专属产品。积极引导银行保险机构借助现代互联网技术手段,提高“三农”金融服务质效,降低农村长尾客户服务成本和业务风险。指导银行保险机构主动与各级政府部门、龙头企业等开展合作,加快形成可复制、可推广、可持续的涉农金融服务模式。

未来,百融云创将继续依靠先进的数字技术,赋能金融机构精准营销和智能风控,助力金融行业数字化转型,也将极力相应政策号召,为金融机构的涉农信贷排忧解难,服务全面建设社会主义现代化国家大局。

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