央行扩大反洗钱监管辐射范围，支付机构、网络小贷公司等入列

近年洗钱方式愈发隐蔽和多样化，为进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，在年初征集意见后，央行4月16日正式发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（下称“《办法》”），适用范围中增加非银行支付机构、网络小额贷款公司等机构类型。《办法》将自2021年8月1日起施行。

根据《办法》，非银行支付机构、银行卡清算机构、资金清算中心、网络小额贷款公司以及从事汇兑业务、基金销售业务、保险专业代理和保险经纪业务的机构，适用本办法关于金融机构的监督管理规定。

“除传统金融机构外，提供金融服务的机构也要纳入监管，这符合现有的实际情况，因为现有洗钱的方式更加隐蔽和多样化。拿支付举例，跑分、..等..层出不穷，必须都纳入到实际监管中。”金融行业资深分析师王蓬博对记者表示，此前不少支付机构已建立反洗钱体系、实时上报制度等，这次新规更明确系统，对一些专做跑分等业务的机构会有重大打击。

柒财智库高级研究员毕研广也举例称，近年一些非银企业通过入股支付、消金等机构，利用金融工具（如贷款的债权关系）洗钱，所以要将这些机构纳入监管。

据记者梳理，银行、保险、证券、支付、期货等金融机构去年都因违反反洗钱规定“挨刀”，其中银行收到的罚单最多，而支付机构商银信单张罚单1.6亿元刷新行业纪录。

除辐射范围扩大，《办法》也增加了金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求。包括要求金融机构开展洗钱和恐怖融资风险自评估，根据经营规模和风险状况建立健全内部控制制度，制定相应的风险管理政策；明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统和技术保障等要求；增加金融机构对境外分支机构和控股附属机构的管理要求。

王蓬博表示，新规贯穿机构业务和组织的全部流程，进一步明确了内部控制和风控等方面的要求，而且对机构的人力、信息系统等方面提出要求，呈现标准化、系统化特点，分级分类监管也是一个特色。

在优化反洗钱监管措施和手段方面，《办法》删除质询措施，增加《反洗钱监管提示函》，并完善现场风险评估措施，完善监管走访和约见谈话的适用情形。