张昕隽：家族信托，破解“富不过三代”强力武器

中国有一句俗语,“富不过三代”,在中国富不过三代是一个普遍现象。为什么出现“富不过三代”?

诺亚无锡财富管理中心总经理张昕隽将主要原因归结于两方面:

一方面是现有的财富使得后代失去了创造财富的能力。主要是奋进动力的丧失,说的通俗一点就是对财富的饥饿感丧失,他们根本就不缺钱,当然不会想着挣钱。

另一方面是,后代不具有保护财富的能力。社会制度、后代能力、后代自制力等多种因素使得“守业更比创业难”。

不过,“富不过三代”并不是一个放之四海而皆准的规则,像美国的福布斯家族、洛克菲勒家族、福特家族的财富传承了上百年。可见,“富不过三代”的常态是可以打破的。

张昕隽认为的想要打破“富不过三代”常规首先要为后代树立正确的家族财富观,实质是选择优质的财富传承工具。在我国现有的金融体系中,家族信托具有五大天然优势,是家族财富传承的极佳工具。

优势1:财产安全优势。

“破产隔离”是信托制度的重要基础特征,也是家族财富管理与传承的核心要求。家族信托财产与委托人其他财产相隔离,有效防止其他财产风险向信托财产传递,从而起到财产保护作用。如果受托人自身出现风险,家族信托财产也会被新的受托人承接,不会影响财产安全。

优势2:财富传承优势。

传承是家族财富管理的重要需求。受托人在委托人去世之后要忠实履行家族信托方案要求,将家族信托财产按约定进行管理或分配,从而达到财富代际传承的目的。

优势3:功能灵活优势。

美国信托法权威斯科特曾言,“信托的应用范围可与人类的想象力相媲美”。家族信托可以根据委托人自由意志和实际需要,灵活设定期限、收益分配条件和财产管理运用方式,实现保值增值、权益保障、财富传承、子女教育、税务规划、家族企业治理以及家庭成员生活保障等各类功能。

优势4:隐私保护优势。

家族信托受托人以自己的名义管理和处分信托财产,并对委托人和受益人隐私负有保密义务。在财富传承环节,与遗嘱通常需要遗产认证相比,家族信托的保密性显然更高。

优势5:税收规划优势。

在征收遗产税的国家,家族信托是最为常见的税收规划方式。由于家族信托财产已转移至受托人名下,委托人在家族财富传承时能够很好地规避遗产税。此外,家族信托在设立运行、财产安排等方面也具有一定税收规划功能。

基于家族信托的天然优势,国内外众多知名家族都选择将家族信托作为家族财富管理与传承的主要方式,前文提到的美国的福布斯家族、洛克菲勒家族、福特家族都选择了这种方式。

张昕隽认为相比于遗嘱、保险、赠与等财富传承方式,家族信托最大的一个特点是可以满足复合性的财富传承需求,不管是财富的保值增值、有效传承、特殊目的执行、债务隔离,还是税收筹划、婚姻风险防范乃至家族慈善等,家族信托都可以通过特殊的结构设计,满足受托者的复合性的传承要求,是打破“富不过三代”魔咒的强力武器!

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